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中行發布“銀發”行動計劃 23項舉措助力“夕陽紅”

發布日期:2021-01-27 作者: 點擊:

近日,《中國銀行支持銀發經濟發展行動計劃》正式發布。該行動計劃提出23項具體舉措,從加大信貸支持、拓寬融資渠道、完善金融產品、提升服務體驗、加強組織保障等方麵,全方位支持銀發經濟發展。

中國銀行始終將服務老齡事業和老齡產業發展作為義不容辭的責任,主動強化頂層設計,紮實做好基礎服務,創新破解痛點難點。在積極調研市場、整合集團資源基礎上,中國銀行此次發布助力銀發經濟發展行動計劃,是深入貫徹積極應對人口老齡化國家戰略,切實履行國有大行責任擔當的鄭重承諾,也是以金融力量支持銀發經濟發展的實際舉措。

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行動計劃共涵蓋5大方麵23條措施:

一是加大信貸支持,建立信貸投放白名單,加大信貸投放,降低融資成本,擴大抵質押物接受範圍;

二是拓寬融資渠道,支持境內外資本市場融資,加大集團保險資金投資力度,大力開展跨境融資融智撮合,推動老齡產業投資服務創新;

三是完善金融產品,全麵參與養老金三支柱建設,積極推進銀發場景建設,助力老齡消費升級,加快保險產品創新推廣,發展租賃業務促進產融結合;

四是提升服務體驗,建設為老服務特色網點,完善營業網點長者設施配備,加強長者權益保護,打造科技領先的智慧康養綜合服務平台;

五是加強組織保障,健全完善支持銀發經濟金融服務組織,強化考核激勵,加強銀發經濟研究合作,共建“銀發經濟示範基地”,助力公益養老事業發展,打造“中銀銀發金融”品牌。

以行動計劃為指引,中國銀行將加大對養老企業和機構的信貸支持,切實解決養老產業發展難點問題,積極支持多層次養老保障體係建設,助力銀發人群跨越“數字鴻溝”,促進“金融+”場景生態深度融合,深入推動養老事業和養老產業協同發展,為構建老年友好型社會貢獻中銀力量。


中國銀行支持銀發經濟發展行動計劃 

(發布稿) 

為積極應對人口老齡化,深入貫徹黨中央、國務院關於推進老齡事業和產業發展的決策部署,迎接銀發經濟1時代,根據老齡產業和長者2客群的特點,加快金融產品創新,豐富金融服務供給,更好地滿足經濟社會發展需要和人民對美好生活的向往,按照“勇於擔當、發揮優勢、加大投入、整體平衡、持續發展、打造品牌”的原則,製定支持銀發經濟發展行動計劃如下: 


一、加大信貸支持 

(一)建立信貸投放白名單。加大對為老服務、家政服務、托幼、智慧康養、老年用品製造、護理培訓、醫藥與醫療設備製造、老年教育培訓等老齡產業相關企業的支持力度,優選客戶豐富項目儲備,以中央或地方重點支持企業/項目為基礎,建立信貸投放白名單。

(二)加大信貸投放。引導公司、小微貸款聚焦老齡產

業相關領域,貸款增速力爭高於全行貸款平均增速,開通信貸審批綠色通道,提升審批質效。 

1 “銀發經濟”是基於民眾健康長壽而不斷升級的美好生活需要,組織生產、分配、流通和消費的活動及其供求關係的總稱。

2 “長者”統指老齡人群,一般 60 周歲以上。

(三)降低融資成本。為支持老齡領域發展、帶動高校畢業生就業,對當年新增招聘高校畢業生並與其簽訂 1 年以上勞動合同的普惠性養老機構,在同等條件下優先提供授信支持,給予優惠利率,貸款價格水平原則上低於企業現行的非政策性融資同期限價格。對於小微型企業,免除承諾費、資金管理費、財務顧問費、谘詢費等四類費用,我行承擔房地產類押品評估費、抵押登記費,切實降低企業綜合融資成本。 

(四)擴大抵質押物接受範圍。支持為產權明晰的民辦康養服務機構及老齡產業相關企業辦理基於專用土地和設施的抵押貸款,以及基於應收賬款等權益的質押貸款,對符合條件的企業可提供信用貸款,提高老齡產業貸款的可得性和便利度。


二、 拓寬融資渠道 

(五)支持境內外資本市場融資。 為品牌化、連鎖化、規模化經營的優質康養服務企業提供境內外上市及並購重組服務;積極推動智慧康養企業登陸科創板。為養老產業專項債、公司債、短期融資券、中期票據等提供優質的承分銷服務;積極研發可續期債券、項目收益票據、項目收益債券、資產支持證券等創新產品。

(六)加大集團保險資金投資力度。充分發揮壽險資金投資期限較長的優勢,支持旗下保險公司以股權、債權、私募股權基金等形式,投資醫療、康養等項目,促進老齡產業發展。針對養老機構、養老用品租賃,研發推出經營責任險、財產險等產品。

(七)大力開展跨境融資融智撮合。發揮中行全球化經營和品牌優勢,落實國家戰略部署,引進國外先進康養服務機構和企業,與國內機構開展融資合作的同時,廣泛進行技術、產品和服務交流,開展融智合作,中國銀行提供配套的全球金融服務支持。

(八)推動老齡產業投資服務創新。聯動銀政資源、加強主動作為,配合中央部委和重點區域省級政府,引導和帶動社會資本投資老齡產業鏈上運營模式科學、市場前景良好的項目,共同支持老齡產業發展。


三、 完善金融產品 

(九)全麵參與養老金三支柱建設。 發揮綜合化優勢,在一支柱領域大力開展社保類存款、資金歸集、賬戶管理、托管服務;豐富社會保障卡產品體係和金融功能。在二支柱領域為企業年金和職業年金運作提供股權、債權、資產證券化等多種投資產品,以及受托、賬管、托管等綜合管理服務,助力養老金資產保值增值。在三支柱領域積極參與個人養老金賬戶建設,加快合格延稅產品研發與引進,加大業務宣傳推廣力度。

(十)積極推進銀發場景建設。 圍繞醫、食、住、行、遊、學、娛等七大需求,通過自建、融入、整合等多種方式加快銀發場景建設,為長者提供低成本、一站式、個性化、綜合化金融服務。 

(十一)助力老齡消費升級。在依法合規和風險可控的前提下,研發符合長者收益風險特征的一攬子資管產品,幫助實現財富保值和增值,提升消費能力,助力改善晚年生活質量,實現財富傳承;研發住房反向抵押貸款、適老化改造貸款等產品,提升長者消費金融服務的可得性。 

(十二)加快保險產品創新推廣。支持集團旗下保險公司根據不同客戶群在生命周期各階段的保險保障需求,升級、完善多層次、差異化的保險產品體係,研發推出年金險、商業長期護理保險等特色產品。 

(十三)發展租賃業務促進產融結合。麵向專業養老機構等養老產業客戶開展以專業醫療養老設備為載體的融資租賃服務,豐富養老產業金融服務“工具包”,支持養老產業發展。


四、 提升服務體驗 

(十四)建設為老服務特色網點。根據長者對線下金融服務依賴度較高的特點,結合銀行網點轉型賦能,將高頻非金融服務與金融服務相融合,建設 500 家集特色場景、特色服務、特色產品、特色活動為一體的為老服務特色網點,為長者客群提供便利的社區化“金融+”服務。 

(十五)完善營業網點長者設施配備。每個網點宜配備三種長者服務設施,對新建、遷址、重新裝修網點,根據需要及物理條件建設無障礙坡道、低位櫃台等無障礙設施,著力提升長者的服務體驗。 

(十六)加強長者權益保護。針對長者客群持續開展金融安全教育和防詐騙宣傳活動,提升長者抵禦欺詐銷售的意識。與康養服務機構、老年大學合作,開辦金融理財、科技金融、金融知識、電子銀行等係列講座,助力長者提升金融能力。 

 (十七)打造科技領先的智慧康養綜合服務平台。聚焦支持人工智能、機器人等先進設備製造業發展,發揮科技優勢,利用物聯網、雲計算、大數據技術,結合政府、機構、長者客群康養需求,整合集團內外資源,搭建業內領先的線上智慧康養綜合服務平台,為各方提供便捷金融和非金融服務,提升智慧養老服務水平。 


五、加強組織保障 

(十八)健全完善支持銀發經濟金融服務組織。總行成立“養老金融業務發展領導小組”統籌決策業務發展,研究優化總分行、海內外聯動業務架構,著力打造一支高素質的銀發經濟專業服務隊伍。 

(十九)強化考核激勵。發揮績效考核導向作用,健全業務發展激勵約束機製,整合資源向銀發經濟傾斜,對支持老齡產業發展有創新、有業績、有口碑的機構人員給予適當獎勵,大力推進全行銀發金融業務發展。

(二十)加強銀發經濟研究合作。通過自建或共建方式設立“銀發經濟研究院”等研究、谘詢和智囊機構,從產業鏈、生態鏈角度強化“銀發經濟”戰略研究和係統規劃;積極參與老齡產業聯盟,推動行業標準建設;借鑒國際經驗,支持一帶一路銀發經濟交流合作。

(二十一)共建“銀發經濟示範基地”。因地製宜利用集團部分閑置物業,結合網點退出轉型,與當地政府和優質康養服務機構、醫養結合服務機構合作,用於提供長者文娛活動、餐飲、康複、看護、培訓等助老示範服務。大力支持京津冀、長三角、粵港澳大灣區、成渝、海南自貿港等重點地區建設銀發經濟示範基地,先行先試。

(二十二)助力公益養老事業發展。在全行範圍內大力弘揚尊老、助老誌願服務,引導基層機構組建“中銀助老誌願者”隊伍,鼓勵逾 30 萬中行員工積極投身老齡公益活動;建設推廣公益互助養老平台,探索創新養老服務供給模式,推動尊老、助老誌願事業薪火相傳。 

(二十三)打造“中銀銀發金融”品牌。統一建設集團銀發金融品牌,持續開發特色銀發金融產品和服務,加強媒體宣傳和渠道推廣,不斷提升在銀發經濟領域的市場競爭力,使“中銀銀發金融”品牌成為市場首選,並積極與金融同業合作,聯合、帶動更多金融機構加大對銀發經濟的支持力度,在金融業形成頭雁效應。


來源:中國銀行

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